5 reguli legate de banii pentru traiul zilnic

Pentru investitorul incepator si nu numai

De departe cel mai important sector din bugetul personal sau al familiei il reprezinta banii pentru traiul zilnic. Ei iti asigura, inainte de toate, supravietuirea fizica.

Traiul zilnic inseamna cazare, mancare si sanatate. Nimic mai mult. Desigur, in functie de standardul de viata pe care vrei sa il ai, bugetul pentru traiul zilnic poate varia foarte mult. Nu voi intra in detalii. Voi spune doar ca ma refer la standardul de viata mediu pe care il doresti si pe care vrei sa ti-l asiguri.

Cum bugetezi acest standart? Care sunt regulile dupa care trebuie sa te ghidezi? Mai jos iti voi da cateva: unele esentiale, altele foarte importante. Ele trebuie sa fie un ghid pe baza caruia sa-ti alcatuiesti propriul set de reguli dupa care sa te ghidezi cand iti gestionezi banii pentru traiul zilnic.

1. Nu te baza pe investitii in asigurarea traiului zilnic.

Tocmai ai inceput sa investesti. Sau o faci de ceva timp, cu un oarecare succes. In dorinta de a duce genul de viata pe care il doresti (de investitor) vei fi tentat inca din primul moment sa aloci din profitul investitiilor catre bugetul de trai zilnic.

Aceasta este o greseala frecventa pe care o fac investitorii incepatori. Ea se reflecta in moduri interesante asupra calitatii actului de investitie: creeaza o presiune suplimentara pentru obtinerea de rezultate pozitive.

Ca si cum nu ti-ar ajunge stresul intrinsec al actului investitional, tu adaugi unul suplimentar: cel al supravietuirii tale si/sau al familiei tale. E un stres de o factura aparte: acceseaza sentimente foarte intense. Cu instinctul de supravietuire nu e de jucat.

Din cauza presiunii suplimentare vei incepe sa devii sau prea precaut sau excesiv de tolerant la risc (pentru a produce rezultate suplimentare). Oricare ar fi modificarea, ea va produce, paradoxal, o scadere a performantei investitiilor tale, nu o crestere.

Un alt mod in care actioneaza aceasta decizie este reducerea capacitatii de investitie. Daca „ataci” prea devreme fondul tau de investitii (banii pe care ii folosesti la investitii) nu faci decat sa pierzi sangele investitiei tale: capitalul. In plus, dispare acel avantaj enorm pe care il are procesul de investitie exponentiala.

Oricum o iei, e rau. Trebuie sa-ti alegi cu grija momentul in care vrei sa-ti asiguri traiul zilnic din investitii.

2. Ai inceput investitiile. Nu renunta la slujba.

Aceasta regula este legata de prima. Slujba ta, care pana acum ti-a asigurat supravietuirea si probabil mai mult decat atat, nu e un bun de aruncat. Continua sa o folosesti ca sursa de venit.

In cel mai rau caz poti reduce din timpul petrecut la serviciu dar NICIODATA nu renunta la slujba in momentul in care te-ai apucat de investitii. In plus, vei respecta regula mai multe surse de venit pe care o voi comenta mai jos.

3. Asigura-te ca ai mai multe surse de venit.

Este esential sa nu te bazezi pe o singura sursa de venit in asigurarea banilor pentru traiul zilnic. Aceasta regula este cel mai adesea trecuta cu vederea in ziua de azi.

Nu mai traim vremuri stabile, in care o familie sa isi permita luxul de a avea o singura sursa de venit. A trecut timpul in care tatal, figura patriarhala, era singurul care asigura banii familiei. In situatia in care slujbele se obtin greu si se pierd usor, aceast regula este cel putin de bun simt.

Nu spun ca trebuie sa ai doua slujbe (desi aceasta solutie poate fi o rezolvare). Daca esti casatorit, ar fi indicat sa ca sotia sa aduca (in vreun fel sau altul – si nu te gandi la prostii!) bani in casa. O alta solutie ar fi sa incerci sa monetizezi un hobby pe care il practici (fotografia sau, de ce nu, blogging-ul).

Sau sa ai un venit rezidual de undeva (desi personal nu agreez acest mod de a face bani, network marketing-ul poate fi una din activitatile care aduc venit rezidual). Sunt nenumarate solutii. Alege una care ti se potriveste.

4. Nu folosi banii pentru traiul zilnic in alt scop.

Alta greseala imensa. „Te bagi” in banii de mancare sau cei destinati chiriei/ratei la casa. Cu gandul ca o sa-i completezi, cand poti. Daca nu vei putea? Se intampla cazuri de acest gen. Nu vei reusi decat sa-ti pui in pericol supravietuirea proprie si cea a familiei.

5. Alcatuieste un fond de rezerva.

Toti specialistii in finante personale sunt de acord cu acest punct. Ar trebui ca fiecare dintre noi sa avem un fond de rezerva in caz de „calamitate financiara” (incapacitate de a produce bani pentru traiul zilnic: accident, pierderea slujbei – indiferent de cauza, boala, etc.).

Cei mai multi recomanda un fond care sa asigure supravietuirea timp de 6 luni (in lipsa unei surse de venit). Eu am pusi deoparte bani pentru 12 luni. Indiferent ce se intampla, intr-un an pot incepe orice alta activitate care sa-mi asigure supravietuirea financiara.

E recomandabil ca acesti bani sa nu fie folositi in alte scopuri (de exemplu in investitii). Daca totusi ii folosesti in investitii, aloca metode cat mai putin riscante in gestionarea lor.

In cazul in care nu ai un fond de rezerva, iti recomand calduros sa incepi sa-ti strangi bani.

Cum am spus, acestea sunt doar cateva reguli. Am vrut sa subliniez importanta pe care o are bugetul destinat traiului zilnic, importanta care trebuie asigurata prin impunerea unor reguli de conduita financiara.